Guía para fundadores sobre la financiación de negocios de comercio electrónico

Casi el 90% de las empresas de comercio electrónico fracasan en sus primeros 120 días de actividad, y cuando lo hacen, quedarse sin efectivo es una de las cinco principales razones del fracaso.

Los fundadores que puedan asegurar el tipo de financiación adecuado para su trayectoria estarán en una posición mucho mejor para mantener el efectivo en el banco y los productos en camino a los clientes.

Aprenda el mejor tipo de financiación para la etapa en la que se encuentra su marca y para qué planea destinar el efectivo. Obtendrá el máximo valor de su financiación y hará crecer su negocio con éxito.

Estas son las siete opciones principales para la financiación de negocios de comercio electrónico:

1. Financiación basada en ingresos

Financiación basada en ingresos ofrece a los fundadores una forma flexible y rápida de acceder al capital de trabajo y pagar eficientemente el inventario y el marketing.

Cómo funciona: Usted solicita financiación a un proveedor y se le aprueba en un plazo de 48 a 72 horas, en función de sus ingresos proyectados.

A continuación, tiene acceso a la financiación de inmediato y empieza a devolver la remesa como un porcentaje fijo de sus ventas diarias.

Beneficios

• Remesa flexible: Si no vende nada en un día determinado, no tiene que hacer ninguna remesa a su proveedor de financiación.
  
  En los días con mayores ventas, transferirá más como remesa, pero se mantiene como un porcentaje fijo. De este modo, hay muy poco riesgo para su flujo de caja.
  
• Pague las facturas grandes por adelantado: Puede utilizar la financiación para pagar directamente las órdenes de compra de inventario o el gasto en marketing por adelantado, ya que está directamente ligado a sus ingresos proyectados.
  
  A medida que empiece a vender su producto a los clientes, pagará lo que debe sin estirar su flujo de caja. Es una forma de financiación de bajo riesgo:
  No está diluyendo la propiedad ni aportando ninguna garantía para asegurar la financiación.
  
• Sin garantías personales: Las empresas se evalúan en función de su potencial para generar ingresos, y no es necesario ceder ninguna garantía ni activo como garantía.
  
• Acceso rápido al efectivo: La financiación basada en los ingresos le da acceso a la financiación en cuestión de días, lo que le permite tomar decisiones eficientes y seguras.
  

Leer más: Aprenda cómo Joolca utilizó la financiación basada en los ingresos para acelerar el crecimiento

Desventajas

• Es posible que no se le apruebe la oferta más alta: Las ofertas de financiación basada en los ingresos se basan exactamente en la cantidad de ingresos que genera.
  
  Dependiendo de la cantidad de crecimiento que pueda mostrar y de la cantidad de ingresos que pueda proyectar, es posible que no pueda obtener la mejor oferta o la mayor cantidad de capital.
  
• Lo mejor para inversiones a corto plazo: La financiación basada en los ingresos es más adecuada para el inventario y el gasto en marketing, y no debe utilizarse para cubrir los gastos de personal u otros gastos operativos.
  
• No es para marcas previas al lanzamiento: Es necesario tener flujos de ingresos existentes, por lo que no funciona para las marcas previas al lanzamiento.

Cuándo utilizar la financiación basada en los ingresos para la financiación de negocios de comercio electrónico

Está buscando financiar su ciclo de capital de trabajo, como los pedidos de inventario o las campañas de marketing, sin demasiada presión sobre su flujo de caja. Por ejemplo:

• Para aumentar el gasto en marketing, SPOKE utilizó la financiación basada en los ingresos y generó alrededor de 30.000 nuevos clientes.
• Dock & Bay utiliza la financiación basada en los ingresos para apoyar sus flujos de caja en los períodos en los que tiene que pedir inventario antes de los meses de mayores ventas de la marca.

2. Ahorros personales

Los fundadores pueden utilizar su propio capital para poner en marcha su negocio y evitar endeudarse o pagar altos tipos de interés. Pero cuando se financia con sus propios recursos, usted es totalmente responsable de ese efectivo.

Cómo funciona: Usted financia su negocio, los gastos operativos y el capital de trabajo con su propio dinero. Usted recurre a sus ahorros personales, a una cuenta de jubilación o a una fuente de ahorros similar, pero el dinero es todo suyo.

En algunos casos, también puede pedir prestado a amigos cercanos o familiares, pero la idea es que el dinero provenga de su círculo íntimo en lugar de un inversor o prestamista externo.

Beneficios

• No tiene deudas: No tiene que contraer ninguna deuda para financiar su negocio. También evita acumular comisiones e intereses, lo que le ahorra más dinero a largo plazo.
  
• No responde ante inversores externos: Usted mantiene el control sobre la dirección de su negocio. Aparte de los amigos y familiares de confianza, los prestamistas externos no tendrán participación en su empresa.
  
• Se queda con todos los beneficios para usted: El dinero para financiar su negocio sale de su propio bolsillo. Todos sus ingresos vuelven a su propio bolsillo también.

Desventajas

• Tiene poca flexibilidad en el flujo de caja: Hay mucha más presión sobre usted (y sus finanzas) para gestionar el flujo de caja cuando lo hace solo.
  
  Una vez que se agotan sus ahorros, ese es el final de su pista para el marketing, el inventario y los gastos operativos, por lo que tiene que atenerse a un calendario de flujo de caja mucho más ajustado.
  
• Todos sus ahorros están en riesgo: Usted es el que está en el gancho en el peor de los casos. Si tiene un trimestre difícil o su negocio fracasa, habrá perdido todos sus ahorros, no el dinero de un inversor.
  
• Los amigos y la familia tampoco son necesariamente los mejores prestamistas: Es posible que pueda inyectar algo de dinero extra en su negocio de amigos y familiares.
  
  Pero probablemente les deba algo a cambio: un puesto y un salario, por ejemplo.

Cuándo utilizar los ahorros personales para la financiación de negocios de comercio electrónico

Quiere mantener el control sobre su empresa evitando los préstamos o las comisiones con altos intereses. La financiación con sus propios recursos tiene más sentido para los fundadores que tienen una visión clara y quieren mantener este nivel de control tanto sobre su negocio como sobre sus beneficios.

Si se encuentra con problemas de liquidez, considere la posibilidad de combinar este método con una solución de financiación de capital de trabajo, para no hacerlo solo.

3. Capital de riesgo

Una empresa de capital de riesgo con experiencia aporta conocimientos y experiencia para lograr un crecimiento rápido, pero también buscará ver resultados rápidamente y obtener su propio retorno de la inversión.

Cómo funciona: Usted busca una valoración e inversión de una empresa de capital de riesgo a cambio de una participación en la propiedad de su empresa. Su inversor querrá ver que su empresa aumenta de valor para que pueda eventualmente vender sus acciones con un beneficio.

Mientras tanto, puede utilizar su capital para invertir en proyectos a largo plazo y en el crecimiento sostenible de su empresa, lo que les ayudará a ambos a obtener un retorno de la inversión.

Beneficios

• Los capitales de riesgo aportan una gran experiencia para ayudarle a crecer: Las empresas de capital de riesgo invierten regularmente en negocios con la intención de aumentar sus beneficios y su valor.
  
  Estas empresas tienen no sólo la financiación, sino también la experiencia para permitir ese crecimiento a lo largo de su asociación.
  
• Tendrá acceso a oportunidades de creación de redes: Su inversor también tendrá una cartera de otras empresas emergentes y marcas, probablemente dentro de la misma industria.
  
  Pueden ayudarle a establecer contactos con otros fundadores con ideas afines para hablar de los puntos débiles y escuchar soluciones viables para empresas similares.
  
• Tiene dinero en efectivo disponible para el crecimiento: Los capitalistas de riesgo entregan buenas cantidades de efectivo para que usted invierta en el futuro de su empresa.
  
  Y no les debe pagos mensuales, intereses o comisiones, por lo que no hay un impacto a corto plazo en su flujo de caja.

Desventajas

• Está diluyendo la propiedad de su empresa: Esta es, con diferencia, la mayor desventaja de la financiación de capital de riesgo: es una de las opciones de financiación más caras disponibles para las empresas de comercio electrónico. Está cediendo capital en su empresa a un inversor externo.
  
• No tiene acceso rápido a la financiación: El proceso de financiación de capital de riesgo es largo. Tendrá que hacer su presentación a varias empresas después de investigar y reducir una lista corta.
  
  Luego hay un período de negociación mientras se establece la valoración de su empresa. Todo eso puede llevar meses antes de que los fondos lleguen realmente.
  
• Ya no es usted quien toma todas las decisiones: Junto con la compra de acciones de propiedad, su inversor también es probable que ocupe un puesto en el consejo de administración.
  
  Tendrán cierto poder de decisión en el futuro, y usted tendrá que informarles sobre los beneficios y el rendimiento.

Cuándo utilizar el capital de riesgo para la financiación de negocios de comercio electrónico

Está buscando mayores cantidades de capital para invertir en proyectos que aporten un crecimiento sostenible a largo plazo.

La investigación y el desarrollo, la expansión a nuevas ubicaciones o regiones y el desarrollo de productos son todas inversiones que pueden construir un crecimiento a largo plazo para su marca.

Leer más: Aprenda por qué un fundador de comercio electrónico rechazó la inversión de capital de riesgo y los prestamistas comerciales y eligió la financiación flexible a través de Wayflyer.

4. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma de acceder a la financiación rápidamente, especialmente si ya está preaprobado. Pero los propietarios de negocios que dependen de las tarjetas de crédito para la financiación verán cómo los gastos de intereses se acumulan rápidamente.

Cómo funciona: Los fundadores de comercio electrónico o los propietarios de empresas emergentes pueden solicitar tarjetas de crédito de negocios o incluso utilizar sus propias tarjetas de crédito personales en caso de necesidad.

No tiene que hacer el pago del saldo hasta su próximo estado de cuenta, 30 días después. Ciertas tarjetas también ofrecen recompensas como millas aéreas para viajes o devolución de dinero en efectivo en los gastos.

Beneficios

• Acceso rápido a la financiación: Puede obtener la aprobación y empezar a utilizar una tarjeta de crédito casi inmediatamente con una versión digital; es posible que tenga que esperar una semana para que la tarjeta física aparezca en el correo.
  
  Además, es una forma de comprar algo de margen de maniobra si está tratando de equilibrar su ciclo de caja y sólo necesita pagar un gasto rápido del negocio.
  
• Hay opciones sin intereses disponibles: Algunas tarjetas ofrecen promociones en las que no se acumulan intereses durante el primer año o los primeros 18 meses.
  
  Puede aprovechar esa oferta y obtener un colchón de efectivo mientras paga los gastos. O puede simplemente pagar el saldo cada mes para evitar los intereses.
  
• Las recompensas a menudo ofrecen un retorno de la inversión: Si viaja mucho para asistir a conferencias, eventos de creación de redes o visitar a sus socios de fabricación, entonces puede resultarle útil canjear puntos por millas aéreas o una estancia en un hotel. O una tarjeta con recompensas de devolución de dinero en efectivo podría ayudarle a ahorrar en otros gastos del negocio.

Desventajas

• Tipos de interés altísimos: El APR medio de una tarjeta de negocios es del 17,91% a partir de junio de 2022. Esos cargos pueden acumularse rápidamente si no paga una parte importante de su saldo mes a mes, poniendo en riesgo su negocio.
  
• Las tarjetas de crédito tienen límites de gasto: Incluso con una tarjeta de negocios, se le aprobará un límite de crédito máximo. No son una fuente ilimitada de capital.
  
• También se pueden acumular cuotas anuales: Junto con los tipos de interés, también puede tener que pagar cuotas anuales en las tarjetas de crédito. A veces, éstas se eliminan durante el primer año, pero no de forma permanente.

Cuándo utilizar las tarjetas de crédito para la financiación de negocios de comercio electrónico

Para los gastos de negocio más pequeños, de mes a mes, especialmente si sabe que pagará el saldo en un plazo de 30 días, para no acumular intereses.

Si tiene una tarjeta que ofrece grandes ventajas, como puntos de viaje o devolución de dinero en efectivo, aproveche esas recompensas. Pero no confíe en las tarjetas de crédito para financiar todos sus gastos operativos.

5. Financiación de deuda o préstamos bancarios

Los fundadores pueden seguir la ruta tradicional y buscar un préstamo de un banco o un prestamista comercial. Pero las instituciones financieras suelen carecer de conocimientos de comercio electrónico, por lo que es poco probable que obtenga las mejores o más amigables condiciones para su negocio.

Cómo funciona: Solicite un préstamo garantizado o no garantizado. Con un préstamo garantizado, lo respaldará con un activo como su casa u otra propiedad.

Esto da al prestamista más seguridad, por lo que normalmente puede obtener un mejor tipo de interés, pero estará poniendo ese activo en riesgo si no puede pagar el préstamo.

Pasará por un proceso de revisión de la solicitud con el banco o la institución de crédito y, finalmente, recibirá los fondos. A continuación, pagará su préstamo en cuotas mensuales con intereses.

Beneficios

• Capital seguro y flexible: Los bancos y los prestamistas comerciales son una fuente segura de capital, y puede gastar la financiación como quiera. Una vez que su solicitud es aprobada, los fondos son suyos para usarlos como quiera.
  
• Reembolsos y tipos de interés predecibles: Puede atenerse a un calendario de reembolso mensual con tipos de interés razonables, al menos en comparación con otras fuentes de financiación como las tarjetas de crédito. No tendrá que pagar el préstamo de una sola vez.
  
• Hay préstamos específicos dirigidos a las empresas emergentes: En los EE.UU., puede obtener un acceso más fácil al capital y condiciones más favorables a través de un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios. También hay subvenciones y préstamos con tipos de interés más bajos disponibles para las pequeñas empresas en la UE también.

Desventajas

• Largo proceso de solicitud: Si necesita un acceso rápido a la financiación, es probable que no lo obtenga de un banco o un prestamista comercial. Su proceso de solicitud y revisión puede llevar semanas, si no más.
  
• Las condiciones bancarias no favorecen el comercio electrónico: Los bancos normalmente no tienen el modelado en su lugar para dar a las marcas DTC o de rápido crecimiento las mejores condiciones.
  
  Si usted es una empresa emergente y ha visto mucho crecimiento en los últimos seis meses, o espera crecer aún más rápido durante el próximo año, no va a ver eso reflejado en su tipo de interés, las condiciones de reembolso o la cantidad máxima del préstamo.
  
• Está arriesgando activos con préstamos garantizados: El banco podría exigirle que garantice el préstamo con su casa u otro activo empresarial o personal. Recogerán esos activos si no puede cumplir con las condiciones del préstamo, lo que le pone en un gran riesgo.

Cuándo utilizar los préstamos comerciales para la financiación de negocios de comercio electrónico

Su negocio está más establecido, y tiene la previsión financiera en su lugar para asegurar condiciones justas y capital para su empresa. Si no es así, debe alejarse y buscar otra financiación.

6. Crowdfunding

Las campañas de crowdfunding le permiten impulsar el conocimiento de la marca y el interés en su producto al tiempo que recauda apoyo financiero. El objetivo es doble: acceder a la financiación al tiempo que se construye una base de clientes apasionados y de los primeros en adoptarlo.

Cómo funciona: El crowdfunding se presenta en dos estilos diferentes: basado en el capital y basado en las recompensas. El crowdfunding basado en el capital es donde los contribuyentes de la campaña intercambian fondos por acciones de su empresa.

Sin embargo, a diferencia de una empresa de capital de riesgo, las acciones que están comprando son a una escala muy pequeña; individualmente, no obtendrán una participación de control.

Con el crowdfunding basado en recompensas, los contribuyentes obtienen en cambio ventajas a cambio de sus fondos. Estas campañas pueden incluir números de referencia en el camino hacia el objetivo general de la campaña.

Las marcas a menudo dan a los contribuyentes acceso temprano a los productos, lanzamientos o ediciones especiales, u otras exclusivas por su parte en la campaña.

Beneficios

• Construir una base de clientes comprometidos: Tanto si opta por la vía del capital como por la de las recompensas, sus primeros adoptantes tendrán una participación clara en su marca y en su éxito. Tanto las ventajas como el capital les mantendrán comprometidos con el éxito a largo plazo.
  
• Utilice la financiación directamente para desarrollar su producto: Configure su campaña de crowdfunding y sus objetivos con la intención de desarrollar, prototipar y, finalmente, lanzar su producto. Todos los fondos recaudados pueden entonces pagar directamente para que usted salga al mercado.
  
• Puede ganar impulso rápidamente: A medida que más personas contribuyen y usted alcanza los objetivos de la campaña, ganará más impulso y visibilidad para su marca. También puede obtener una inyección de capital con bastante rapidez.

Desventajas

• Es posible que no alcance su objetivo: Es posible que no pueda conseguir que su producto o negocio esté totalmente financiado si no alcanza su objetivo, y eso puede tener grandes repercusiones desde el punto de vista de la marca.
  
• La comercialización de su campaña requiere un esfuerzo adicional: Para conseguir cualquier tracción, especialmente al principio, normalmente necesita hacer una inversión extra sólo para comercializar su campaña. De lo contrario, no podrá ponerla delante de su público objetivo.
  
• Dura competencia: Investigaciones recientes muestran que se crean más de 6 millones de campañas de crowdfunding en todo el mundo en un año. Su competencia es dura, y tendrá que asegurarse de que su campaña es única y los beneficios suficientes para destacar.

Cuándo utilizar el crowdfunding para la financiación de negocios de comercio electrónico

Está tratando de construir el conocimiento de la marca desde el principio o traer financiación externa para apoyar el desarrollo del producto. Crucialmente, le gustaría hacerlo sin perder el control de su empresa.

7. Líneas de crédito

Especialmente útil para las empresas de comercio electrónico que necesitan acceder a grandes sumas de dinero en efectivo, una línea de crédito le permite disponer de financiación siempre que la necesite, hasta un máximo predeterminado.

Cómo funciona: Usted solicita una línea de crédito a través de un proveedor de financiación y se le aprueba un límite de capital basado en sus ventas y los ingresos proyectados. En algunos casos, se le puede aprobar hasta 1 millón de dólares.

A continuación, recurre a ese límite cuando necesita el capital y lo devuelve. A medida que lo devuelve, su límite máximo vuelve a aumentar, hasta el límite aprobado.

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Beneficios

• Mayor flexibilidad operativa: Como empresa más grande, a menudo está tratando de liquidar grandes pedidos de inventario y gastos dentro de plazos ajustados. Una línea de crédito proporciona acceso inmediato al capital justo cuando lo necesita.
  
• Mayores cantidades de capital: Para el inventario, el envío u otras facturas más grandes, tendrá el capital que necesita sin afectar a su flujo de caja o sacar préstamos con altos intereses.
  
• Toma de decisiones rápidas cuando sea necesario: Puede reaccionar rápidamente a las áreas de oportunidad o a la disminución de las ventas e invertir su capital donde sea necesario sin aprobación previa o largos procesos de suscripción.

Desventajas

• No es fácil alcanzar un límite de capital alto: Las empresas más pequeñas o aquellas con proyecciones de ingresos más pequeñas encontrarán difícil obtener la aprobación para límites de capital altos.
  
• Es posible que no pueda aumentar su límite rápidamente: A medida que sus ingresos crecen, lo ideal sería que pudiera aumentar su límite de capital. Pero algunos proveedores financieros no aumentarán su máximo lo suficientemente rápido.
  
• Es posible que se requieran activos: Los bancos o prestamistas tradicionales pueden requerir activos como garantía para asegurar la línea de crédito, especialmente con límites de capital más altos.

Cuándo utilizar una línea de crédito para la financiación de negocios de comercio electrónico

Usted es una marca empresarial, y está proyectando que las ventas crecerán exponencialmente durante el próximo año.

No tiene el capital por adelantado para financiar el inventario, el marketing o las iniciativas de crecimiento a largo plazo, pero puede pedir prestado de una línea de crédito y luego devolverlo.

Su mejor opción es siempre un proveedor de financiación que ofrezca la máxima escalabilidad sin requisitos de seguridad.

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