Een gids voor oprichters over de financiering van e-commercebedrijven

Bijna 90% van de e-commercebedrijven gaat binnen de eerste 120 dagen failliet, en als dat gebeurt, is een tekort aan liquide middelen een van de vijf belangrijkste redenen.

Oprichters die de juiste financiering voor hun traject kunnen vinden, bevinden zich in een veel betere positie om geld op de bank te houden en producten naar klanten te verzenden.

Ontdek de beste financieringsvorm voor de fase waarin uw merk zich bevindt en waar u het geld aan wilt besteden. Zo haalt u de meeste waarde uit uw financiering en laat u uw bedrijf succesvol groeien.

Hier zijn de zeven belangrijkste opties voor de financiering van e-commercebedrijven:

1. Omzetgerelateerde financiering

Omzetgerelateerde financiering biedt oprichters een flexibele, snelle manier om toegang te krijgen tot werkkapitaal en efficiënt voorraad en marketing te betalen.

Hoe het werkt: u vraagt financiering aan bij een aanbieder en wordt binnen 48 tot 72 uur goedgekeurd op basis van uw verwachte inkomsten.

U hebt dan onmiddellijk toegang tot de financiering en begint met terugbetalen in de vorm van een vast percentage van uw dagelijkse omzet.

Voordelen

• Flexibele terugbetaling: Als u op een bepaalde dag niets verkoopt, hoeft u niets terug te betalen aan uw financieringsverstrekker.
  
  Op dagen met een hogere omzet betaalt u meer terug, maar het blijft een vast percentage. Op deze manier is er zeer weinig risico voor uw cashflow.
  
• Betaal grote facturen vooraf: U kunt de financiering gebruiken om inkooporders voor voorraad of marketinguitgaven direct vooraf te betalen, aangezien deze rechtstreeks gekoppeld is aan uw verwachte omzet.
  
  Zodra u uw product aan klanten begint te verkopen, betaalt u uw schuld af zonder uw cashflow onder druk te zetten. Het is een financieringsvorm met een laag risico:
  U verwaterd geen eigendom en stelt geen onderpand ter beschikking om de financiering veilig te stellen.
  
• Geen persoonlijke garanties: Bedrijven worden beoordeeld op hun potentieel om omzet te genereren, en u hoeft geen zekerheden of activa als garantie op te geven.
  
• Snelle toegang tot geld: Omzetgerelateerde financiering geeft u binnen enkele dagen toegang tot financiering, waardoor u efficiënte en veilige beslissingen kunt nemen.
  

Lees meer: Ontdek hoe Joolca omzetgerelateerde financiering gebruikte om de groei te versnellen

Nadelen

• U wordt mogelijk niet goedgekeurd voor het hoogste aanbod: Aanbiedingen voor omzetgerelateerde financiering zijn gebaseerd op de exacte hoeveelheid omzet die u genereert.
  
  Afhankelijk van hoeveel groei u kunt aantonen en de hoeveelheid omzet die u kunt projecteren, krijgt u mogelijk niet het beste aanbod of het meeste kapitaal.
  
• Het beste voor kortetermijninvesteringen: Omzetgerelateerde financiering is het meest geschikt voor voorraad- en marketinguitgaven en moet niet worden gebruikt om personeelskosten of andere operationele kosten te dekken.
  
• Niet voor merken die nog niet gelanceerd zijn: U moet bestaande inkomstenstromen hebben, dus het werkt niet voor merken die nog niet gelanceerd zijn.

Wanneer omzetgerelateerde financiering te gebruiken voor de financiering van e-commercebedrijven

U wilt uw werkkapitaalcyclus financieren, zoals voorraadbestellingen of marketingcampagnes, zonder uw cashflow te veel te belasten. Bijvoorbeeld:

• Om de marketinguitgaven op te voeren, SPOKE gebruikte omzetgerelateerde financiering en genereerde ongeveer 30.000 nieuwe klanten.
• Dock & Bay gebruikt omzetgerelateerde financiering om zijn cashflow te ondersteunen in de periodes waarin het voorraad moet bestellen voorafgaand aan de piekverkoopmaanden van het merk.

2. Persoonlijk spaargeld

Oprichters kunnen hun eigen kapitaal gebruiken om hun bedrijf van de grond te krijgen en te voorkomen dat ze schulden maken of hoge rentetarieven betalen. Maar wanneer u het zelf financiert, bent u volledig verantwoordelijk voor dat geld.

Hoe het werkt: U financiert uw bedrijf, operationele kosten en werkkapitaal met uw eigen geld. U put uit uw persoonlijke spaargeld, een pensioenrekening of een vergelijkbare spaarbron, maar het geld is volledig van u.

In sommige gevallen kunt u ook lenen van goede vrienden of familieleden, maar het idee is dat het geld uit uw directe omgeving komt in plaats van van een externe investeerder of geldschieter.

Voordelen

• U bent schuldenvrij: U hoeft geen schulden aan te gaan om uw bedrijf te financieren. U vermijdt ook het oplopen van kosten en rente, waardoor u op de lange termijn meer geld bespaart.
  
• U legt geen verantwoording af aan externe investeerders: U behoudt de controle over de richting van uw bedrijf. Behalve vertrouwde vrienden en familie, zullen externe geldschieters geen belang in uw bedrijf hebben.
  
• U houdt alle winst voor uzelf: Het geld om uw bedrijf te financieren komt uit uw eigen zak. Al uw inkomsten gaan ook rechtstreeks terug in uw eigen zak.

Nadelen

• U hebt weinig flexibiliteit in uw cashflow: Er staat veel meer druk op u (en uw financiën) om de cashflow te beheren als u het alleen doet.
  
  Zodra uw spaargeld op is, is dat het einde van uw middelen voor marketing, voorraad en operationele kosten, dus u moet zich aan een veel strakker cashflowschema houden.
  
• Al uw spaargeld loopt risico: U bent degene die in het ergste geval de klos is. Als u een moeilijk kwartaal hebt of uw bedrijf failliet gaat, bent u al uw spaargeld kwijt - niet het geld van een investeerder.
  
• Vrienden en familie zijn ook niet noodzakelijkerwijs de beste geldschieters: U kunt misschien wat extra geld in uw bedrijf injecteren van vrienden en familie.
  
  Maar u zult hen waarschijnlijk iets terug verschuldigd zijn - bijvoorbeeld een functie en een salaris.

Wanneer persoonlijk spaargeld te gebruiken voor de financiering van e-commercebedrijven

U wilt de controle over uw bedrijf behouden en tegelijkertijd leningen met hoge rente of kosten vermijden. Zelf financieren is het meest logisch voor oprichters die een duidelijke visie hebben en dit niveau van controle over zowel hun bedrijf als hun winst willen behouden.

Als u krap bij kas zit, overweeg dan deze methode te combineren met een financieringsoplossing voor werkkapitaal, zodat u er niet alleen voor staat.

3. Durfkapitaal

Een ervaren durfkapitaalbedrijf brengt expertise en ervaring in het realiseren van snelle groei, maar ze zullen ook snel resultaten willen zien en hun eigen rendement op de investering willen innen.

Hoe het werkt: U zoekt een waardering en investering van een durfkapitaalbedrijf in ruil voor een eigendomsbelang in uw bedrijf. Uw investeerder wil de waarde van uw bedrijf zien stijgen, zodat ze uiteindelijk hun aandelen met winst kunnen verkopen.

In de tussentijd kunt u hun kapitaal gebruiken om te investeren in langetermijnprojecten en duurzame groei voor uw bedrijf, wat u beiden helpt een rendement op de investering te realiseren.

Voordelen

• Durfkapitalisten brengen een schat aan ervaring mee om u te helpen groeien: Durfkapitaalbedrijven investeren regelmatig in bedrijven met de bedoeling hun winst en waarde te laten groeien.
  
  Deze bedrijven hebben niet alleen de financiering, maar ook de ervaring om die groei gedurende uw partnerschap mogelijk te maken.
  
• U krijgt toegang tot netwerkmogelijkheden: Uw investeerder heeft ook een portfolio van andere startups en merken, waarschijnlijk binnen dezelfde branche.
  
  Zij kunnen u helpen te netwerken met andere gelijkgestemde oprichters om pijnpunten te bespreken en werkbare oplossingen voor vergelijkbare bedrijven te horen.
  
• U hebt contant geld beschikbaar voor groei: Durfkapitalisten leveren aanzienlijke bedragen aan contanten die u kunt investeren in de toekomst van uw bedrijf.
  
  En u bent hen geen maandelijkse betalingen, rente of kosten verschuldigd, dus er is geen kortetermijneffect op uw cashflow.

Nadelen

• U verwaterd het eigendom van uw bedrijf: Dit is verreweg het grootste nadeel van durfkapitaalfinanciering: het is een van de duurste financieringsopties die beschikbaar zijn voor e-commercebedrijven. U geeft een deel van het eigen vermogen van uw bedrijf op aan een externe investeerder.
  
• U hebt geen snelle toegang tot financiering: Het financieringsproces met durfkapitaal is langdurig. U zult uw pitch moeten doen bij meerdere bedrijven na onderzoek en het samenstellen van een shortlist.
  
  Vervolgens is er een onderhandelingsperiode waarin u de waardering van uw bedrijf vaststelt. Dit alles kan maanden duren voordat het geld daadwerkelijk binnenkomt.
  
• U bent niet langer degene die alle beslissingen neemt: Naast het kopen van aandelen, zal uw investeerder waarschijnlijk ook een bestuurszetel innemen.
  
  Zij zullen enige beslissingsbevoegdheid hebben en u zult aan hen moeten rapporteren over winst en prestaties.

Wanneer durfkapitaal te gebruiken voor de financiering van e-commercebedrijven

U zoekt grotere hoeveelheden kapitaal om te investeren in projecten die duurzame groei op de lange termijn zullen brengen.

Onderzoek en ontwikkeling, uitbreiding naar nieuwe locaties of regio's en productontwikkeling zijn allemaal investeringen die langetermijngroei voor uw merk kunnen opbouwen.

Lees meer: Lees waarom een e-commerce-oprichter een durfkapitaalinvestering afsloeg en commerciële geldschieters en koos voor flexibele financiering via Wayflyer.

4. Creditcards

Creditcards kunnen een manier zijn om snel toegang te krijgen tot financiering, vooral als u al vooraf bent goedgekeurd. Maar ondernemers die afhankelijk zijn van creditcards voor financiering, zullen merken dat de rentekosten snel oplopen.

Hoe het werkt: E-commerce-oprichters of start-up eigenaren kunnen zakelijke creditcards aanvragen of in noodgevallen zelfs hun eigen persoonlijke creditcards gebruiken.

U hoeft het saldo pas bij uw volgende afschrift, 30 dagen later, te betalen. Bepaalde kaarten bieden ook beloningen zoals airmiles voor reizen of cashback op uitgaven.

Voordelen

• Snelle toegang tot financiering: U kunt vrijwel onmiddellijk worden goedgekeurd en een creditcard gaan gebruiken met een digitale versie; u moet misschien een week wachten tot de fysieke kaart in de post verschijnt.
  
  Bovendien is het een manier om wat speelruimte te creëren als u uw cashcyclus probeert te balanceren en gewoon een snelle zakelijke uitgave moet betalen.
  
• Rentevrije opties zijn beschikbaar: Sommige kaarten hebben promoties waarbij u het eerste jaar of de eerste 18 maanden geen rente betaalt.
  
  U kunt van die deal profiteren en een kasbuffer opbouwen terwijl u de uitgaven afbetaalt. Of u kunt gewoon elke maand het saldo aflossen om rente te vermijden.
  
• Beloningen leveren vaak een ROI op: Als u veel reist om conferenties, netwerkevenementen bij te wonen of uw productiepartners te bezoeken, dan kan het handig zijn om punten in te wisselen voor vliegtuigtickets of een hotelverblijf. Of een kaart met cashback-beloningen kan u helpen te besparen op andere zakelijke uitgaven.

Nadelen

• Torenhoge rentetarieven: De gemiddelde JKP voor een zakelijke kaart is 17,91% per juni 2022. Die kosten kunnen snel oplopen als u niet maandelijks een aanzienlijk deel van uw saldo aflost, wat uw bedrijf in gevaar brengt.
  
• Creditcards hebben bestedingslimieten: Zelfs met een zakelijke kaart wordt u goedgekeurd voor een maximale kredietlimiet. Ze zijn geen onbeperkte bron van kapitaal.
  
• Jaarlijkse kosten kunnen ook oplopen: Naast rente moet u mogelijk ook jaarlijkse kosten betalen voor creditcards. Soms worden deze voor het eerste jaar kwijtgescholden, maar niet permanent.

Wanneer creditcards te gebruiken voor de financiering van e-commercebedrijven

Voor kleinere, maandelijkse zakelijke uitgaven, vooral als u weet dat u het saldo binnen 30 dagen aflost, zodat u geen rente opbouwt.

Als u een kaart hebt die geweldige voordelen biedt, zoals reispunten of cashback, profiteer dan van die beloningen. Maar vertrouw niet op creditcards om al uw operationele kosten te financieren.

5. Vreemd vermogen of bankleningen

Oprichters kunnen de traditionele weg bewandelen en een lening aanvragen bij een bank of commerciële geldschieter. Maar financiële instellingen hebben doorgaans weinig verstand van e-commerce, dus u krijgt waarschijnlijk niet de beste of meest gunstige voorwaarden voor uw bedrijf.

Hoe het werkt: Vraag een gedekte of ongedekte lening aan. Bij een gedekte lening geeft u een bezit als onderpand, zoals uw huis of een ander eigendom.

Dit geeft de geldschieter meer zekerheid, zodat u meestal een betere rente kunt krijgen - maar u loopt het risico dat bezit te verliezen als u de lening niet kunt afbetalen.

U doorloopt een aanvraag- en beoordelingsproces bij de bank of kredietinstelling en ontvangt uiteindelijk het geld. Vervolgens betaalt u uw lening in maandelijkse termijnen met rente terug.

Voordelen

• Veilig, flexibel kapitaal: Banken en commerciële geldschieters zijn een veilige bron van kapitaal, en u kunt de financiering besteden zoals u wilt. Zodra uw aanvraag is goedgekeurd, is het geld van u om naar eigen inzicht te gebruiken.
  
• Voorspelbare aflossingen en rentetarieven: U kunt zich houden aan een maandelijks aflossingsschema met redelijke rentetarieven, althans in vergelijking met andere financieringsbronnen zoals creditcards. U hoeft de lening niet in één keer af te lossen.
  
• Specifieke leningen zijn gericht op startups: In de VS kunt u gemakkelijker toegang krijgen tot kapitaal en gunstigere voorwaarden via een Small Business Association-lening. Subsidies en leningen met lagere rentetarieven zijn ook beschikbaar voor kleine bedrijven in de EU .

Nadelen

• Langdurig aanvraagproces: Als u snel toegang tot financiering nodig hebt, krijgt u dit waarschijnlijk niet van een bank of commerciële geldschieter. Hun aanvraag- en beoordelingsproces kan weken, zo niet langer, duren.
  
• Bankvoorwaarden zijn niet gunstig voor e-commerce: Banken hebben doorgaans niet de modellen om DTC- of snelgroeiende merken de beste voorwaarden te bieden.
  
  Als u een startup bent en de afgelopen zes maanden veel groei hebt doorgemaakt, of als u verwacht het komende jaar nog sneller te groeien, zult u dat niet terugzien in uw rentepercentage, aflossingsvoorwaarden of maximale leenbedrag.
  
• U riskeert bezittingen met gedekte leningen: De bank kan eisen dat u de lening zeker stelt met uw huis of een ander zakelijk of persoonlijk bezit. Zij zullen die bezittingen innen als u niet aan de voorwaarden van de lening kunt voldoen, wat u een enorm risico oplevert.

Wanneer commerciële leningen te gebruiken voor de financiering van e-commercebedrijven

Uw bedrijf is meer gevestigd en u hebt de financiële prognoses om eerlijke voorwaarden en kapitaal voor uw bedrijf veilig te stellen. Zo niet, dan moet u weglopen en andere financiering zoeken.

6. Crowdfunding

Crowdfundingcampagnes stellen u in staat om naamsbekendheid en interesse in uw product te genereren terwijl u financiële steun verzamelt. Het doel is tweeledig: toegang krijgen tot financiering en tegelijkertijd een gepassioneerde basis van klanten en early adopters opbouwen.

Hoe het werkt: Crowdfunding kent twee verschillende stijlen: op basis van aandelen en op basis van beloningen. Op basis van aandelen crowdfunding is waarbij campagnebijdragers geld inruilen voor aandelen in uw bedrijf.

In tegenstelling tot een durfkapitaalbedrijf, zijn de aandelen die ze kopen echter op zeer kleine schaal; individueel zullen ze geen controlerend belang verkrijgen.

Bij op basis van beloningen crowdfunding krijgen bijdragers in plaats daarvan extra's in ruil voor hun geld. Deze campagnes kunnen benchmarkcijfers bevatten op weg naar het algehele campagnedoel.

Merken geven bijdragers vaak vroege toegang tot producten, speciale releases of edities, of andere exclusieve items voor hun deelname aan de campagne.

Voordelen

• Bouw een betrokken klantenbestand op: Of u nu kiest voor de aandelen- of beloningsroute, uw eerste gebruikers zullen een duidelijk belang hebben in uw merk en uw succes. Zowel extra's als aandelen zullen hen betrokken houden bij het succes op de lange termijn.
  
• Gebruik financiering direct om uw product te ontwikkelen: Zet uw crowdfundingcampagne en doelen op met de bedoeling uw product te ontwikkelen, te prototypen en uiteindelijk te lanceren. Al het ingezamelde geld kan dan direct worden gebruikt om uw product op de markt te brengen.
  
• U kunt snel momentum krijgen: Naarmate meer mensen bijdragen en u campagnedoelen bereikt, krijgt u meer momentum en zichtbaarheid voor uw merk. U kunt ook vrij snel een kapitaalinjectie krijgen.

Nadelen

• U haalt uw doel mogelijk niet: U kunt uw product of bedrijf mogelijk niet volledig financieren als u uw doel niet haalt, en dat kan vanuit merkperspectief behoorlijk grote gevolgen hebben.
  
• Het marketen van uw campagne vereist een extra inspanning: Om enige tractie te krijgen, vooral in het begin, moet u meestal een extra investering doen om uw campagne te marketen. Anders kunt u deze niet onder de aandacht van uw doelgroep brengen.
  
• Harde concurrentie: Recent onderzoek toont aan dat er wereldwijd meer dan 6 miljoen crowdfundingcampagnes per jaar worden gecreëerd. De concurrentie is hevig, en u zult ervoor moeten zorgen dat uw campagne uniek is en de voordelen voldoende zijn om op te vallen.

Wanneer crowdfunding te gebruiken voor de financiering van e-commercebedrijven

U probeert vanaf het begin naamsbekendheid op te bouwen of externe financiering aan te trekken om productontwikkeling te ondersteunen. Cruciaal is dat u dit wilt doen zonder de controle over uw bedrijf te verliezen.

7. Kredietlijnen

Vooral handig voor grote e-commercebedrijven die toegang nodig hebben tot grotere sommen geld, een kredietlijn stelt u in staat om financiering op te nemen wanneer u het nodig hebt, tot een vooraf bepaald maximum.

Hoe het werkt: U vraagt een kredietlijn aan via een financieringsverstrekker en wordt goedgekeurd voor een kapitaallimiet op basis van uw omzet en verwachte inkomsten. U kunt in sommige gevallen worden goedgekeurd voor maximaal $1 miljoen.

Vervolgens neemt u geld op van die limiet wanneer u het kapitaal nodig hebt en betaalt u het terug. Naarmate u het terugbetaalt, stijgt uw plafond weer, terug naar de goedgekeurde limiet.

Lees meer: Wayflyer Scaler biedt tot twee keer uw maandelijkse omzet tegen toonaangevende tarieven. Lees meer over hoe Scaler uw merk kan helpen.

Voordelen

• Grotere operationele flexibiliteit: Als groter bedrijf probeert u vaak grote voorraadbestellingen en -uitgaven binnen krappe termijnen af te handelen. Een kredietlijn biedt onmiddellijke toegang tot kapitaal precies wanneer u het nodig hebt.
  
• Grotere hoeveelheden kapitaal: Voor grotere voorraad-, verzend- of andere facturen hebt u het kapitaal dat u nodig hebt zonder uw cashflow te beïnvloeden of leningen met hoge rente af te sluiten.
  
• Snelle besluitvorming waar nodig: U kunt snel reageren op kansen of dalende verkopen en uw kapitaal investeren waar nodig, zonder voorafgaande goedkeuring of langdurige acceptatieprocessen.

Nadelen

• Het is niet eenvoudig om een hoge kapitaallimiet te verkrijgen: Kleinere bedrijven of bedrijven met lagere omzetprognoses zullen het moeilijk vinden om goedgekeurd te worden voor hoge kapitaallimieten.
  
• U kunt uw limiet mogelijk niet snel verhogen: Naarmate uw inkomsten groeien, wilt u idealiter uw kapitaallimiet verhogen. Maar sommige financiële aanbieders zullen uw maximum niet snel genoeg opschalen.
  
• Activa kunnen vereist zijn: Traditionele banken of geldschieters kunnen activa als onderpand vereisen om de kredietlijn veilig te stellen, vooral bij hogere kapitaallimieten.

Wanneer een kredietlijn te gebruiken voor de financiering van e-commercebedrijven

U bent een groot merk en u verwacht dat de verkoop het komende jaar exponentieel zal groeien.

U hebt niet het kapitaal vooraf om voorraad, marketing of langetermijngroei-initiatieven te financieren, maar u kunt lenen van een kredietlijn en het vervolgens terugbetalen.

Uw beste optie is altijd een financieringsverstrekker die maximale schaalbaarheid biedt zonder zekerheidseisen.

Krijg toegang tot financiering om sneller te groeien voor een nog groter rendement met Wayflyer. Chat met ons om te zien hoe u onze financiering en analyses naast andere financieringsvormen kunt gebruiken om meer omzet te genereren.